موسسه حقوقی بین المللی اریکه عدل قصد دارد در مورد مهاجرت به آلمان و گرفتن وام مسکن در آلمان اطلاعات جامعی در اختیار شما عزیزان قرار دهد. همچنین درباره آخرین و به روزترین قیمت خرید ملک در آلمان ، مدارک وام مسکن آلمان ، شرایط وام گرفتن در آلمان و نرخ مالیات در آلمان را شرح می دهد با ما همراه باشید.
آیا اکنون زمان خوبی برای خرید ملک در آلمان است؟
در ماه نوامبر 2017 Bundesbank هشدار داد که قیمت خانه ها 15-30٪ بالاتر از مقداری است که در آلمان باید باشد.چرا که قیمت خرید ملک در آلمان در آن زمان ارزان و نرخ بهره کم بود.این گزارش ادعا کرد که قیمت خانه ها در سال 2018 به میزان 5.6 درصد افزایش یافته است.همچنین گزارش شده که قیمت خانه ها در مناطق شهری بیشتر از مناطق روستایی است.
پس میتوان گفت با وجود افزایش قیمت خرید ملک در آلمان امکان وام گرفتن در آلمان از بانک ها هنوز هم سرمایه گذاری در آلمان گزینه ای مطمئن محسوب می شود.برای آگاهی بیشتر از بازار املاک به مقاله وضعیت بازار املاک آلمان مراجعه کنید.
تا چقدرمی توانیم برای قیمت خرید ملک در آلمان هزینه کنیم؟
باید گفت هیچ محدودیتی در مورد خرید خارجیان در املاک و مستغلات آلمان وجود ندارد.صرف نظر از این که آیا کشور مبدا شما بخشی از اتحادیه اروپا است یا نه محدودیتی نیست.با این حال، حداکثر مبلغی که می توانید بپردازید بستگی به وضعیت مالی شما دارد.
البته وام گیرندگان باید درآمد سالانه بیش از 20،000 € داشته باشند.برای اطلاع از نحوه خرید ملک مقاله مراحل خرید ملک در آلمان را مطالعه کنید. در این مقاله اطلاعات جامعی درباره خرید املاک در آلمان داده شده است.
هزینه های دریافت وام مسکن در آلمان
با در نظر گرفتن نرخ پیش فرض کم در وام های آلمانی با نرخ های Euribor بی سابقه، نرخ وام مسکن در آلمان به عنوان یکی از پایین ترین نرخ ها در جهان محسوب می شود.نرخ بهره وام مسکن در آلمان نرخ 1.85٪ در سال بر اساس آمار گزارش شده است.هزینه های اخذ وام معمولا 1-2٪ از کل مبلغ وام است.
اگر قیمت خرید ملک درآلمان بیش از 500،000 یورو ارزش گذاری شود، خریدار باید هزینه ای برای ارزیابی ملک نیز پرداخت کند که حدود 300 تا 600 یورو هزینه دارد.
هزینه های پس از عقد قرارداد برای وام گرفتن در آلمان
هزینه ثبت نام دفتر اسناد رسمی در حدود 1.5٪ از قیمت خرید ملک در آلمان ارزیابی شده است.هزینه املاک و مستغلات در محدوده 3٪ -6٪ از قیمت فروش است.در آلمان، خریداران اغلب هزینه های کارگزاران املاک را می دهند. هرچند این موضوع به مذاکره بستگی دارد.پس از آن، خریدار تا چهار هفته فرصت پرداخت مالیات انتقال املاک دارد که از 3.5-6.5٪ ارزش اموال، بسته به منطقه خریداری شده است.
نرخ مالیات در آلمان (مالیات بر درآمد) 2022
| رنج درآمد شخص مجرد | رنج درآمد شخص متاهل | نرخ مالیات در آلمان |
| €9,001 – 54,949 | €18,001 – 109,898 | 14% |
| €54,950 –260,532 | €109,899 – 521,064 | 42% |
| €260,533 + | €521,065 | 45% |
پس از محاسبه نرخ مالیات در آلمان (مالیات بر درآمد) ، 5/5 درصد مبلغ همبستگی بر روی مالیات افزوده می شود.
مدارک وام مسکن آلمان
استفاده از وام مسکن در آلمان به طور مستقیم صورت می گیرد، اما پروسه بررسی پرونده های مالی متقاضیان می تواند گاهی طولانی باشد.
مدارک وام مسکن آلمان نیاز به ارائه ترجمه به آلمانی دارند که شامل:
- پرسشنامه Self-Disclosure آلمان (Selbstauskunft)؛
- ارزیابی اموال؛
- مدارک اشتغال (2-12 ماه از لغو پرداخت)؛
- آخرین درآمد و پرداخت مالیات؛
- اسناد درآمد اجاره (اگر ملک قبلا اجاره شده است)؛
- اثبات موجودیت ملک
علاوه بر موارد بالا گاهی خریداران خارجی باید کپی پاسپورت تایید شده توسط وکیل معتبر و مجوز اقامت خود را ضمیمه مدارک وام مسکن آلمان نمایند.
شوفا عامل مثبت در مدارک وام مسکن آلمان
روند تقاضا برای وام مسکن در آلمان مشابه سایر نقاط است.در ابتدا بانک باید پس از حسابرسی، از وضعیت مالی شما آگاه شود.بخشی از این روند رسیدگی، مستلزم داشتن گزارش شوفا ( Schufa ) است که معادل دریافت گزارش اعتباری است. گزارش شوفا ( Schufa ) در حقیقت نشاندهنده میزان اعتبار مالی است. این گزارش نشان می دهد که آیا شما سوء سابقه مالی دارید یا نه.
دریافت این گزارش به صورت سالیانه رایگان است اما اگر بیش از یکبار درخواست کنید باید 30 یورو پرداخت کنید.گاهی اوقات بانک از شما به عنوان یک خارجی شما ممکن است درخواست شوفا ( Schufa ) داشته باشد، اگر شوفای شما مثبت باشد ( نرخ مالیات در آلمان را بنا به شغلی که دارید حتما پرداخت کرده باشید ) بسیارخوب است. بانک های زیر در ارائه وام مسکن در آلمان و به طور کلی ارزیابی املاک و مستغلات تخصص دارند.
برخی از بانک های اصلی وام دهنده آلمان عبارتند از:
- Commerzbank – یکی از بزرگترین بانکهای بین المللی تجاری که زمینه اصلی فعالیت آن در آلمان است.
- دویچه بانک – یکی از بزرگترین بانک های آلمان است.
- Postbank – یکی از بزرگترین بانک های آلمان که متخصص در امور مشتریان خصوصی است.
- Sparda-Bank – یک بانک بزرگ که بخشی از سیستم تعاونی بانک است
بنابراین از اقدامات اساسی داشتن حساب بانکی در بانک های معتبر آلمان است، وکلای ما می توانند برای شما افتتاح حساب بانکی را انجام دهند.گزینه دیگری برای سرمایه گذاران این است که با یک مشاور وام مسکن در آلمان مشورت کنید که نرخ های وام های آلمان را از طرف شما مقایسه می کند.
دریافت وام مسکن در آلمان بدون نیاز به ضامن
یکی از ویژگی های وام مسکن در آلمان فقدان تضمین های بانکی برای وام گرفتن در آلمان است.
این امر باعث می شود تا با شرایط خاصی ، وام مسکن در آلمان را بگیرید،مثلا:
- اگر اعتبار بانکی شما کم است؛
- اگر تا زمان بازنشستگی کمتر از پنج سال باقی مانده باشد؛
- اگر پول نقد برای پوشش هزینه های پیش پرداخت ندارید؛
- اگر درآمد فعلی و گذشته شما را به حد نصاب شرایط عادی وام گرفتن نمی رسد.
دیگر ویژگی های جالب وام های آلمان
دولت آلمان یارانه های ویژه ای را برای افرادی که در آلمان زندگی می کنند و حتما نرخ مالیات در آلمان را بنا به شغلی که در آلمان دارند، پرداخت می کنند.
دو مورد از مهمترین افرادی که شامل یارانه می شوند:
- برنامه بازنشستگی Riester (برای هر کسی که به طور قانونی تحت پوشش برنامه حقوق بازنشستگی آلمان قرار دارد)
در این برنامه یارانه های خاصی به عنوان یارانه ی بازنشستگی به بازنشستگان آلمانی برای خرید املاک اختصاص داده می شود.
- برنامه مالکیت خانه (Kreditanstalt für Wiederaufbau ) که به اختصار (KfW) می گویند.
برنامه KfW می تواند وام های تا 50،000 یورو برای افرادی که قصد ساخت خانه های جدید و یا خرید اموال دارند، ارائه دهد. این برنامه اغلب با نرخ بهره پایین تر از وام های بانکی همراه است.
در این مقاله دریافت وام مسکن در آلمان و مدارک مورد نیاز آن مورد بررسی قرار گرفت البته بهتر است حواستان باشد با پرداخت نرخ مالیات در آلمان امتیاز شما مثبت می شود و شرایط وام گرفتن در آلمان سهل تر پیش خواهد رفت. حال اگر قصد سرمایه گذاری از طریق خرید ملک در آلمان دارید با موسسه حقوقی بین المللی اریکه عدل تماس بگیرید تا از به روز ترین قیمت خرید ملک در آلمان آگاه شوید.
